Qué es y cómo ser un millonario silencioso

Por Edith Esquivel 

Hay una frase que dice: “El dinerito habla, pero los millones susurran”. 

Al escuchar la palabra “millonario”, solemos pensar en una persona entrando a una mansión, subiendo a su auto de lujo y volando en un jet privado. Sin embargo, hay muy pocos millonarios así. Saber cómo es el millonario promedio puede ser el primer paso para convertirte en uno de ellos. 

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El millonario ruidoso
El millonario ruidoso es aquel que no se lo piensa dos veces para rodearse de lujos que apenas puede pagar. Yo creo que ser un millonario ruidoso tiene varias desventajas: 

1. Es más fácilmente presa de robos, incluso de robos legales, pues los artículos de lujo que compran suelen tener un sobreprecio exagerado. Por ejemplo, recientemente se publicó la noticia de una bolsa marca Dior que se vende por 2,780 dólares  pero tiene un costo de producción de 57 dólares, además de que tienen a los trabajadores durmiendo en un catre junto a sus máquinas y en condiciones infrahumanas. 
2. Puede ser víctima del efecto “liga”, es decir, entre más se aleja de un estilo de vida mesurado, más probabilidad hay de que la liga estire demasiado y se rompa, es decir, más caro es su estilo de vida y más difícilmente podrá sostenerlo en el largo plazo. Y la caída dolerá bastante.

Qué es un millonario silencioso
Aunque existen los millonarios avaros que viven en la miseria a pesar de tener dinero, no son muchos. La mayoría de los millonarios son simplemente silenciosos: no llaman la atención. Para comprenderlos mejor recomiendo leer el libro: El millonario de al lado, por Thomas J. Stanley y William D. Danko. Sus autores dedicaron décadas al estudio de los millonarios, con el propósito de diseñar estrategias de mercadotecnia para venderles. El problema es que al principio no los encontraban. Los buscaron en las colonias más costosas de la ciudad, con los autos más lujosos, pero al analizar las finanzas de muchas de estas personas, descubrieron que su situación era precaria, y cualquier crisis los llevaría directamente a la pobreza. Entonces buscaron en los suburbios de clase media y ahí es donde encontraron al millonario promedio. 

La definición del millonario silencioso es esta: “Pueden mantener su estilo de vida actual durante diez años sin volver a ganar un solo mes de sueldo”. 

Y es que ingreso no es sinónimo de riqueza. La riqueza es la cantidad del ingreso que no gastas, la cantidad que te quedas. 

La fórmula para ser millonario silencioso
¿Cómo saber si estás en camino a convertirte en un millonario silencioso, una persona que logrará la independencia financiera eventualmente? Una forma de saberlo es con este cálculo: Multiplica tu edad por tu ingreso anual antes de impuestos, y luego divide entre 10. No tomes en cuenta las herencias y regalos que has recibido. Por ejemplo, supongamos que una persona gana anualmente 200 000 pesos a la edad de 61 años. Eso significa que su patrimonio debería ser de 1 342 000 pesos. El patrimonio se calcula sumando el valor de tus cuentas de ahorro más todos tus activos que aumentan en valor o generan rendimientos, como tu casa, inversiones, locales comerciales, etc. 

Test del millonario silencioso
Ahora responde a este test: 

1. ¿Realizas un presupuesto anual?
2. ¿Sabes cuánto gasta tu familia anualmente en comida, vestido, vivienda, transporte y educación?
3. ¿Tienes metas bien definidas y específicas a corto, mediano y largo plazo?
4. ¿Le dedicas tiempo a planear tu futuro financiero? 

¿Dijiste que sí a todas las preguntas anteriores? Los millonarios suelen responder afirmativamente más a menudo que el ciudadano promedio. Aunque podrías pensar que por ser millonarios no necesitarían presupuestar, gracias a ello se hicieron millonarios. Es como el gimnasio, las personas que están ahí tienen la apariencia de ser las que menos necesitan ejercitarse, pero están en forma gracias a la disciplina para ejercitarse. 

El perfil del millonario promedio
¿Qué características comparten la mayoría de los millonarios según Stanley y Danko? 

1. Mentalidad millonaria: Los millonarios silenciosos suelen tener la capacidad de ignorar el qué dirán. Le dan prioridad a las opiniones de las personas que respetan, y valoran la independencia financiera por sobre la demostración de un cierto estatus social o el reconocimiento de su éxito. No se apantallan ante la ostentosidad de otros, pues saben que cualquiera puede parecer acaudalado si recurre a la deuda. Ellos saben que caras vemos, cuentas no sabemos. 
2. Alto índice de ahorro. Los millonarios silenciosos son frugales, es decir, viven con menos de lo que ganan. Utilizan los recursos eficientemente, en lo que es importante para ellos. La mayoría de los millonarios silenciosos valoran más la libertad de usar su tiempo como quieran y de tomar decisiones, que la capacidad de gastar en lo innecesario. 
3. Carrera: Solo 20% de los millonarios silenciosos no estudiaron en la universidad, pero 62% la cursaron en una escuela pública. El 75% de los millonarios se consideran emprendedores, y son autoempleados o dueños de un negocio. En EE.UU., los autoempleados representan menos del 20% de los trabajadores, pero constituyen dos terceras partes de los millonarios.
4. Conducen un auto razonable. Los millonarios que necesitan auto, eligen uno de precio razonable. La marca más popular es Toyota. Más de la tercera parte compran autos usados. Lo que ves en el garaje de tus vecinos indica su estándar de vida, pero no indica su nivel de riqueza ni tampoco su ingreso. 86% de los autos de lujo son comprados por no millonarios.  
5. Una casa modesta. La vivienda es uno de los gastos más grandes en el presupuesto de una familia. Si todavía no eres millonario y quieres serlo algún día, nunca compres una casa que cueste más del doble de tu ingreso anual neto total. Los millonarios silenciosos viven en colonias sencillas, donde dos terceras partes de sus vecinos tienen un ingreso menor al suyo. Ellos saben que hay muchos gastos que van incrementándose con el valor de la propiedad: impuestos, mantenimiento, mobiliario, etc. Si tus gastos de vivienda representan más del 28% de tu ingreso, podrían convertirse en una ancla en la pobreza. 
6. Planean. Los millonarios silenciosos pasan el doble de tiempo planeando sus finanzas que el promedio. No dejan su futuro financiero al azar, porque saben que difícilmente la seguridad financiera llegará sola, o de un día para otro. Además tienen paciencia: conocen el valor del tiempo para acumular riqueza: la mayoría de los millonarios tienen más de 50 años de edad. Solo 3% de los adultos plasman por escrito sus metas y planes. Sin embargo, escribir tus metas y planear la forma de lograrlas aumenta en 42% tu probabilidad de éxito, y los millonarios silenciosos lo saben.  
7. Están alineados con su pareja y tienen relaciones familiares e interpersonales sanas. La mayoría de los millonarios permanecen en el mismo matrimonio durante décadas. Tienen relaciones sanas y siempre en expansión con sus familias, amigos, compañeros de trabajo y conocidos, pues saben que nadie puede lograr nada si está aislado. Sin embargo, la mayoría no han recibido una herencia. La educación universitaria es el único regalo que los padres millonarios le dan a sus hijos adultos. Si quieres saber más de este tema, puedes ver nuestro video en Dinerito Habla sobre la ayuda de oso. 
8. Son inversionistas predecibles y aburridos. Los millonarios silenciosos invierten 20% o más de sus ingresos cada mes. Y son los inversionistas más aburridos. Sus inversiones están en instrumentos clásicos, diversificados, automatizados y con un valor que va creciendo de manera lenta pero consistente. No suelen tocar sus inversiones en el corto y mediano plazo.  
9. Leen y se informan. Los millonarios silenciosos no pasan todo el día viendo televisión. Leen en promedio 2 libros de no ficción al mes. También son alfabetas financieros. Conocen lo básico de impuestos, intereses, inversión y planeación financiera. Si no saben las respuestas, al menos saben hacer las preguntas correctas. Si sabes poco de dinero, suscríbete a mi canal de Youtube dando clic aquí y aprende mientras lavas trastes o cuelgas la ropa. 
10. Costo de oportunidad. Los millonarios silenciosos tienen presente el costo de oportunidad del dinero. Imagina que quieres comprar un celular de 20,000 pesos. Si inviertes ese dinero en un instrumento que da 10% anual, después de 10 años tendrás 51,874 pesos. En 20 años tendrás 134,550 pesos. En 50 años tendrías 2,347,817 pesos. Esto no significa que los millonarios andan por ahí sin celular, pero sí lo piensan bien antes de gastar.  

Antes de decidir, también toman en cuenta el costo de oportunidad de tiempo y la energía. Algunos pensarán que con trabajar más podrán comprarse ese celular que desean como un extra a su salario normal. Pero más dinero no es siempre mejor. A veces más dinero significa menos ejercicio, comer de prisa, estar ansioso, descuidar a la familia, menos capacidad de decidir cómo pasas tu tiempo, y menos diversión con los amigos. Los millonarios silenciosos anteponen su bienestar a la adquisición de bienes. 

En resumen, el millonario silencioso se hace, no nace. Los millonarios promedio usan el dinero como una herramienta para tomar el control de su tiempo y de sus decisiones. Es por ello que ponen mucha atención a su vida financiera y toman decisiones conscientes al trabajar, gastar e invertir. 80% de los mexicanos tienen estrés financiero, pero el millonario silencioso vive y piensa muy diferente a la mayoría. Y con acciones diferentes, tienen resultados diferentes y muy atractivos. 

Y tú, ¿tienes todas las características de un millonario silencioso? ¿Cuáles te faltan? ¿Cuáles nos faltó mencionar? Suscríbete a mi lista de envío y cuéntame.

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