El ahorro para el retiro se construye durante muchos años. Una persona que apenas inicia su vida laboral puede tener varias décadas por delante antes de llegar a esa etapa, mientras que alguien próximo a pensionarse cuenta con un horizonte de tiempo mucho más corto. Por esa razón, sus necesidades de inversión no son necesariamente las mismas.
Dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro en México existen las Siefores Generacionales, un esquema que organiza los recursos de los trabajadores de acuerdo con su año de nacimiento y permite que la estrategia de inversión se adapte gradualmente al horizonte que cada generación tiene antes del retiro.
Comprender su funcionamiento ayuda a entender mejor qué ocurre con el dinero acumulado en una cuenta individual y por qué la administración de esos recursos puede modificarse con el paso del tiempo.
¿Qué son las Siefores Generacionales?
Las Siefores Generacionales son fondos de inversión especializados en administrar los recursos destinados al retiro considerando la generación a la que pertenece cada trabajador.
En lugar de aplicar exactamente la misma estrategia de inversión a todas las personas, el sistema contempla distintos fondos relacionados con el año de nacimiento. De este modo, el horizonte que falta para llegar al retiro se convierte en uno de los factores relevantes para administrar el ahorro.
Conocer más sobre las Siefores Generacionales permite entender por qué la edad y el tiempo disponible antes del retiro influyen en la forma en que se gestionan los recursos de una cuenta individual.
¿Por qué importa la edad del trabajador?
El horizonte de inversión es un elemento importante dentro de la planeación del retiro.
Una persona joven puede tener varias décadas antes de necesitar los recursos acumulados, mientras que alguien cercano a la edad de retiro dispone de un plazo menor. Esa diferencia permite que la administración de las inversiones contemple las características propias de cada etapa.
Las Siefores Generacionales buscan precisamente que la estrategia correspondiente a cada grupo considere ese horizonte temporal, en lugar de mantener un enfoque idéntico durante toda la vida laboral.
¿Qué sucede conforme se acerca el retiro?
El esquema contempla una evolución en la forma de administrar los recursos conforme la generación del trabajador se aproxima a la etapa de retiro.
Esto significa que el ahorro no necesariamente permanece expuesto a las mismas condiciones de inversión durante toda la vida laboral. La estrategia puede ajustarse siguiendo las reglas previstas para cada fondo generacional.
La lógica detrás de este modelo es sencilla: las necesidades de una persona próxima a retirarse son distintas a las de alguien que acaba de incorporarse al mercado laboral. Por ello, el sistema considera el tiempo restante antes del retiro como parte de la administración de los recursos.
¿Cómo saber en qué Siefore se encuentran los recursos?
La asignación a una Siefore Generacional está relacionada principalmente con el año de nacimiento del trabajador.
Para consultar información específica sobre la cuenta individual, pueden utilizarse los canales oficiales relacionados con el Sistema de Ahorro para el Retiro, además de revisar periódicamente el estado de cuenta proporcionado por la Afore.
Las plataformas digitales disponibles también pueden facilitar el seguimiento del ahorro acumulado, los movimientos registrados y otros datos relevantes de la cuenta.
Mantener esta revisión periódica permite conocer mejor la evolución del ahorro y detectar oportunamente cualquier información que requiera aclaración.
¿Es necesario cambiar constantemente de fondo?
No. El funcionamiento de las Siefores Generacionales está diseñado para que los recursos sean administrados dentro del fondo correspondiente a cada generación y sigan la evolución establecida por las reglas del sistema.
Por lo tanto, el trabajador no necesita decidir de manera constante cada movimiento de inversión ni solicitar cambios frecuentes de fondo.
Esto simplifica el seguimiento del ahorro, aunque no elimina la importancia de revisar la cuenta individual y comprender cómo funciona el esquema en el que se encuentran administrados los recursos.
¿Qué papel tiene la CONSAR?
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es la institución encargada de regular y supervisar el Sistema de Ahorro para el Retiro en México.
Entre sus funciones se encuentran establecer disposiciones vinculadas con la operación de las Afore y supervisar distintos aspectos relacionados con la administración de los recursos destinados al retiro.
Consultar información proveniente de organismos oficiales puede ser especialmente útil para comprender conceptos relacionados con la cuenta individual, las Afore, las Siefores y otros elementos que forman parte de la planeación financiera para esta etapa de la vida.
Comprender el ahorro permite darle mejor seguimiento
El retiro es un objetivo de largo plazo y, durante ese recorrido, conocer cómo se administran los recursos puede ayudar a cada trabajador a participar de manera más informada en el seguimiento de su patrimonio.
Las Siefores Generacionales forman parte importante de ese sistema porque permiten considerar el horizonte temporal correspondiente a cada generación y adaptar la administración de las inversiones conforme avanza la vida laboral.
En el caso de quienes mantienen una cuenta con InverCap, consultar regularmente la información disponible mediante sus canales de atención y revisar el estado de cuenta puede ayudar a conocer la evolución del ahorro y mantenerse al tanto de los movimientos de la cuenta individual.
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