¿Quiénes son ejemplos a seguir en Finanzas Personales?

Hace poco, en una reunión social, un amigo me dijo que él no quería recibir consejos financieros de alguien que estuviera “igual que él”.

―Entonces, ¿de quién? ―le pregunté.

―De un millonario ―contestó.

―¿Para ti millonario es que tenga un millón? –Inquirí con curiosidad.

―Mejor cinco millones ―aclaró, tal vez al considerar que un millón de pesos no alcanza ni para una casita de Infonavit en la ciudad.

Me pareció interesante esta opinión. ¿Será que tener acumulada cierta cantidad de dinero te da autoridad para dar consejos financieros? Muchos así lo creen, y por eso abundan los “influencers” en finanzas que rentan autos deportivos o el interior de un jet privado falso para dar la apariencia de ser muy adinerados. Curiosamente, acumular dinero y gastarlo en lujos suelen ser actividades mutuamente excluyentes.  

Sin embargo, incluso si en verdad tienes millones, habría que considerar las circunstancias del enriquecimiento. En México, 73% de los multimillonarios heredaron su riqueza (cuando los multimillonarios por herencia en el mundo son el 34%). ¿Y si te restan cinco millones de una herencia de veinte millones que ya casi te gastaste en menos de un año? ¿Y qué hay de las personas que han acumulado mucho más de cinco millones durante décadas de tacañería brutal consigo mismas?... comiendo sopitas Maruchan en lugar de frutas y verduras, viviendo en casas que se desmoronan para no gastar en reparaciones, sin salir a ninguna parte con tal de no gastar; personas que arruinan su salud, su alegría de vivir y sus relaciones con seres queridos aunque su cuenta bancaria siga creciendo.

¿Entonces en quién confiar? Hoy te voy a decir en qué fijarte si estás buscando un ejemplo a seguir en finanzas personales.

Pero antes, te invito a suscribirte a mi lista de envío, ¡es gratis y con ella no volverás a perderte ninguna de mis publicaciones! Al registrarte llegarán automáticamente a tu bandeja de entrada de correo mis artículos nuevos y alguna que otra sorpresa de vez en cuando. Puedes darte de baja cuando lo desees. Así que vamos, ¡a darle clic!

https://sendfox.com/monederocondinero

Admirar los procesos, no los resultados

Cuando juzgamos a otras personas, solemos ser superficiales. Olvidamos que no importan tanto los logros tangibles, sino los procesos que la persona siguió para obtenerlos.

No se debe dar por hecho que un millonario sabe manejar bien sus finanzas personales y por eso, si buscas un ejemplo a seguir en finanzas personales, no solamente te fijes en la cuenta bancaria, ni te dejes apantallar por artículos de lujo, observa que la persona posea las siguientes características:

1. Transparente y ordenada – Saben dónde encontrar su información financiera –estados de cuenta, inversiones, recibos– y tienen una idea bastante precisa de cuánto ganan, cuánto gastan y en qué invierten. Establecen sus metas financieras pensando en maximizar su bienestar a largo plazo, y saben cuándo las lograrán. En resumen, estas personas no esconden la cabeza en la arena y no le tienen miedo a enfrentar lo bueno, lo malo y lo feo de sus finanzas. Conocen sus aciertos y sus errores. Reconocen qué parte de su situación financiera es responsabilidad personal y qué parte depende de circunstancias externas ajenas a su control; entonces, jamás se atreverían a criticar a quienes no han podido adquirir una casa cuando la suya fue pagada por los abuelos, y tampoco se torturan comparándose con empresarios exitosos que recibieron un paquete de acciones de la empresa de papi como regalo de cumpleaños número 18.

2. Curiosa y abierta –tienen cultura financiera, pero están conscientes de que no lo saben todo, por lo que permanecen abiertas y curiosas ante información nueva incluso si contradice sus ideas establecidas o prueba que se han equivocado. Cuando me he atrevido a hacer preguntas incómodas en una conversación cualquiera, la gente se molesta. Por ejemplo, en una reunión de vecinos le pregunté a una pareja que compró casa para rentarla si habían hecho un comparativo de lo que obtienen rentando y lo que obtendrían invirtiendo esa cantidad en un instrumento financiero. Admitieron que no hicieron cuentas y cuando les dije que nunca es demasiado tarde, cambiaron de tema con cuchillos en la mirada.  En contraparte, las personas que me buscan para una asesoría me pagan para decirles en qué se han equivocado y buscar una solución. La clave es tener esta actitud sin necesidad de primero tocar fondo, cuando todo está bien pero podría estar mejor.

3. Paciente – las personas que tienen finanzas sanas evitan las decisiones impulsivas y apresuradas. Esto les ayuda a evitar ser víctimas de fraudes. También toman decisiones importantes con suficientes datos y jamás se basan en prejuicios o ideas vagas por hacer las cosas deprisa. Asimismo, no creen en fórmulas mágicas para enriquecerse. Conocen el poder del interés compuesto, por lo que eligen inversiones confiables que crezcan consistentemente y evitan aquellas que prometen mucho en el corto plazo pero les hacen correr riesgos innecesarios. En lugar de abrir constantemente cuentas nuevas en bancos, sofipos o casas de bolsa para aprovechar promociones a corto plazo, esta gente tiene portafolios de inversión sencillos, con un puñado de instrumentos confiables y de bajo mantenimiento acordes con su estrategia de largo plazo. Un portafolio enredado no es señal de sofisticación financiera, sino de una mente confundida.

4. Amante de la libertad – para tener finanzas sanas hay que amar la libertad, y ver el dinero como una herramienta para alcanzarla. Los autos nuevos, la ropa de marca, los accesorios llamativos, todo el placer de las compras a corto plazo palidece cuando se compara con el placer de ser dueños de su tiempo. Estas personas saben que entre más robusta es su cuenta bancaria, más libres serán para tomar las decisiones que más afectan su bienestar: dónde y en qué trabajan, qué comen, con quién pasan el tiempo, cuánta paciencia le tienen a sus hijos, cuánto tiempo les queda para alimentar su espíritu, su mente y su cuerpo: leer un libro, escribir, pintar, tocar un instrumento, hacer deporte o cualquier otro pasatiempo. Prefieren ser que consumir.

5. Congruente – La congruencia es el equilibrio y la sintonía entre lo que se piensa, se siente y se hace. El bienestar financiero requiere de una alineación consciente de tus valores y prioridades personales con la forma en la que usas e inviertes tu tiempo y tu dinero. Por ejemplo, si dices que odias a tu jefe pero contratas un crédito por un millón de pesos, solo estás incrementando tu dependencia de ese puesto; o si tu prioridad es la familia, ¿por qué trabajas horas extra para comprar un coche nuevo en lugar de estar con ellos? La congruencia requiere de cuestionarnos constantemente, ser honestos y enfrentarnos a las mentiras que nos decimos a nosotros mismos.

Siempre he querido ser escritora, el problema es que antes no le dedicaba tiempo todos los días. Hasta que entendí que para ser congruente, debía estar dispuesta a sacrificar otros placeres y ponerme a escribir. Esto me recuerda lo que escribió Charles Bukowski: “Encuentra lo que amas, y deja que te mate. Deja que te vacíe de ti mismo. Deja que se suba a tu espalda y te pese hasta que no seas nada. Deja que te aniquile y deja que devore tus restos. Porque todas las cosas te asesinarán, lenta o rápidamente, pero es mucho mejor que te mate lo que amas”.

6. Generosa – Las personas que son buenas con el dinero son también generosas. Sin embargo, saben que la generosidad va mucho más allá de simplemente regalar dinero o cosas. Por ejemplo, conozco a una mujer con dos hijas adultas. La mayor de ellas le hacía regalos a su madre cada que recibía un dinero extra: cremas, ropa, bolsas, velas aromáticas. La otra hija apartó 10% de su sueldo durante diez años para ayudarla con un gasto imprevisto. Cuando la casa de la madre se inundó, la mayor no tenía un centavo para ayudarla y la menor fue quien le  compró los muebles y electrodomésticos que se echaron a perder. A veces tenemos una idea muy infantil de lo que es la verdadera generosidad. Saber dar no solo es desprenderse del dinero, sino asegurarnos de que tenga  un impacto positivo.

7. Con autoconocimiento – El dinero es un invento muy reciente, y te permite “acumular supervivencia”, es decir, reunir dinero hoy que te servirá para comer mañana (o en cincuenta años), lo cual es algo inaudito en la naturaleza, donde si aparece una fruta, te la comes; si cazas un animal, lo consumes, y no hay forma de conservar los alimentos por periodos largos. Nuestra biología no tiene mecanismos naturales para digerir el concepto del dinero; es algo que debemos aprender. A menudo, ser bien administrados requiere de actuar en contra de nuestros instintos más elementales. Las personas financieramente ejemplares combaten  estos instintos autoentrenándose con pequeños hábitos y por ello:

a) desconfían de la falible fuerza de voluntad para ahorrar, y automatizan sus pagos y las transferencias de su ahorro a sus inversiones;

b) no leen ni escuchan las noticias en el camino al trabajo, sino que leen o escuchan un podcast sobre salud financiera o física, o un buen libro; alimentando su cerebro con ideas constructivas;

c) combaten las compras por impulso con una cita mensual con su dinero, pues así tienen presentes sus metas;

d) conocen los peligros de las deudas y sus efectos negativos, por lo que en lugar de usar la tarjeta de crédito, mantienen un colchón para emergencias que haga innecesario endeudarse;

e) en vez de obsesionarse con el estatus que da el dinero, se obsesionan con la ejecución o el disfrute de alguna disciplina que les apasione: arte, literatura, tejido, automovilismo, senderismo, ciclismo, jardinería, etc.

Conclusión

Usar el dinero es un arte, y todo arte requiere de práctica. Nadie nace sabiendo administrarse y nadie pasa por este mundo sin cometer errores financieros. Es sano encontrar en nuestro círculo social o en creadores de contenido a personas que sean ejemplos a seguir, gente que nos inspire no solo por lo que tienen en la cuenta bancaria, sino también porque con su dinero financian la libertad para vivir alineados con sus prioridades. Soy muy quisquillosa: saco de mi lista a los inversionistas que dedican todo su tiempo a ganarle a la bolsa, o a quienes les da por presumir artículos de lujo. Actualmente, las personas cuyas finanzas personales admiro son: Joan Lanzagorta, Eduardo Rosas, Vivian Tu, Chelsea Fagan, Mr. Money Mustache y Tae Kim.

Sin embargo, no olvidemos que también de los errores, propios y ajenos, aprendemos. Nuestros grandes maestros pueden ser esos tíos que terminaron de cerillitos en el súper porque prefirieron estrenar coche cada año antes que ahorrar; o puede ser la vecina que jamás se jubilará porque no quiso arriesgarse a invertir y prefirió organizar tandas; también es nuestro maestro ese vecino que lo perdió todo apostando a empresas individuales en la bolsa de valores; o el primo que adquirió una hipoteca sin hacer cuentas antes y perdió la casa. ¡Cuánto agradezco a las personas que han sufrido reveses financieros y que al compartirlos me han enseñado a evitar errores! Y asimismo siempre estaré agradecida con mis lectores y amigos por sus anécdotas y dudas.

Todos podemos aprender de aciertos y errores, pero cuando se trata de buscar la inspiración, no nos quedemos en lo superficial: busquemos a personas que han dominado la transparencia, el orden, la curiosidad, la apertura, la paciencia, la libertad, la congruencia, la generosidad y el autoconocimiento. Lograr la satisfacción en el largo plazo siempre requerirá de estas virtudes.

Si te gustó este artículo, puedes encontrar aquí los anteriores, con información sobre inversiones, ahorro y ¡más!

También te invito a suscribirte a Dinerito Habla, nuestro canal de YouTube sobre finanzas personales con chismito jugoso dando clic aquí.

Encuéntrame en Facebook: https://www.facebook.com/dineritohabla

 en Twitter (X): https://twitter.com/medithie

 o Instagram: https://www.instagram.com/dinerito_habla/

Para agendar una mentoría financiera conmigo, da clic aquí.

¡Nos vemos el próximo mes!

Con emoción,

Edith